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马云看中了区块链。银行还抓住了区块链布局。

admin 3个月前 155 0
原文标题:马云看中了区块链。银行还抓住了区块链布局。



中国银行家也对区块链技术持开放态度。根据链接脉冲的统计数据,中央银行目前是世界上最大的区块链专利:自2016年以来,已有14家商业银行推出了25个区块链,涉及账单,融资租赁,跨境支付,供应链融资,贫困缓解等方面。


1, 并不像革命生活

擅长创新闻的马云最近创造了一则新闻:金融科技独角兽蚂蚁金融服务于6月25日启动。区块链技术用于电子钱包跨境汇款业务。第一个跨境业务在香港和菲律宾进行,香港汇款至菲律宾至少3秒钟。根据区块链的分布式分类账捆绑,除了汇率费用外,几乎不会产生其他费用。

区块链等新技术将给传统银行业带来的根本观点是其物理状态可能已不复存在。早在2016年,吴晓波就曾说过:“未来5到10年,银行将像垦丁的牛一样被打破。在传统的银行业务中,债务业务,资产业务,中间业务,网点,信用卡和银联。商业可能完全消失。“

不是被革命化,而是赌注继续死。中国银行家们一直关注区块链技术。中国工商银行董事长易惠曼强调:“随着金融技术的发展,大数据,人工智能,区块链等新技术的使用对传统银行技术构成了巨大挑战。在如此不断变化的时代,如果没有完全掌握,如果没有充分利用,我觉得银行和竞争的未来发展将处于非常被动的地位。“

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招商银行招商银行行长田惠宇在年度报告中称:“本世纪头十年,移动互联网,大数据,云计算等尖端技术g,人工智能和区块链相继取得了实质性突破。它在过去五年中被广泛使用。即使它是一家初创公司,未来“进化”的可能性也会更大,从而实现“向下罢工”并成为新的“霸主”。 只有主动改变,才能及时和时间。“


其次,怎么能区块链与银行业结合在一起?

区块链本质上是一个可以创造信任的分布式账本。它具有去中介,不篡改和透明的特征。 ,可用于解决交易和转移。中间信任过程中的问题,以及改进过程提高效率并降低银行间对账成本。 CapitalWings提出区块链技术可以从三个方面解决传统银行的痛点:1)解决传统银行生态链效率损失问题; 2)解决传统银行业务的高门槛,高成本,低效率和低效率的客户扩张; 3)消除银行系统中不同组织之间的信任不对称。

在其研究报告“中国银行业和金融技术解决方案中的20大问题”中,毕马威提出了一项薄弱而繁琐的支付,包括传统的中小企业信贷风险​​控制措施。 20个问题与繁琐和耗时的转移服务过程有关和信贷业务流程。

例如,上面提到的蚂蚁金服务电子钱包跨境汇款业务,传统的银行业务需要1到2天,而且只在工作日;此外,用户不仅要向银行支付0.1%的佣金,还要通过银行向SWIFT支付另外150笔电信费用。 SWIFT(全球银行金融电信协会)已成为全球银行的通用标准。该协会相当于跨境转移的中间人,从每个企业抽取“佣金”。

银行+区块链,未来即将来临。


3,14家商业银行“触摸链”]

2016年9月,微中银行与上海华瑞银行联合开发了区块链申请系统,用于联合贷款结算和清算业务。此举打开了中国银行业行进区块链的序幕。

根据链间脉冲统计,在不到两年的时间里,有14家商业银行“链接”并涉及25个应用场景。其中,融资,数字账单和银行间支付具有最广泛的应用范围,并参与银行业。

融资领域有多达5家银行。据英国“金融时报”消息,中国银行(香港)和汇丰银行联合开发区块链抵押评估系统为ea2016年,健身银行出生在互联网上,很早就闻到了市场变化的味道。早在2016年9月,它就与上海华瑞银行共同开发了区块链申请,主要用于“小额信贷”业务,用于联合贷款结算和清算业务。系统。 2017年8月,农业银行与有趣的连锁技术合作,推出了与农业相关的互联网电子商务融资体系的“电子链贷款”。同年11月,建行成功测试了水质测试系统中的区块链罚款(无追索权融资)交易,并于今年年初完成了第一次银行间区块链罚款交易,以及第一次国际保理业务。中国。区块链传统NG。平安的中小企业金融服务云平台“壹企银”于2017年首次推出,进入融资平台的中小企业节点数量已达到10,000个。

四个样本商业银行针对该金融部门的数字部门。 2017年11月,江苏银行和无锡农村商业银行合作完成首单单“票据链”折扣优惠业务交易。中国工商银行和中国银行参与了由央行牵头的数字票务交易平台。该平台于2017年初成功通过测试,并于今年1月在上海证券交易所进入试运营阶段。今年1月,专门从事小额信贷的浙商银行也发布了第一个移动数字基于区块链的货币订单平台。为企业和个人提供在移动客户端上发行,签署,转移,交易和兑换移动数字货币订单的能力。

至少有三家商业银行开始在跨境支付方案中部署部队。中国银行和中国建设银行加入SWIFT gpi区块链概念验证(PoC) - SWIFT今年早些时候推出的跨境支付创新项目,旨在优化跨境支付的实时对账,从而降低成本和运营风险。 2017年3月,招商银行通过区块链直接跨境支付申请技术,通过永隆银行实现对香港同名账户的跨境支付(C中国招商银行)通过前海口保税区南海控股有限公司。

值得一提的是,中国银行目前是唯一一家推出自己的数字钱包的样本银行。 虽然有评论文章称钱包APP是支付宝+微信红包的简单组合,但事实上,这种区块链电子钱包不仅限于充值,转移等常规功能。进入“公益银行”精准扶贫平台,将区块链技术扩展到党建工作,支持党费支付等增值服务。


第四,中国银行布局最广泛,建行是的表稳定 [123

中国银行的区块链部署涵盖范围最广,最多六种应用场景:数字钱包,贸易融资,房屋租赁,公共福利,跨境支付和数字笔记。除了测试(成功)阶段的数字工具和跨境支付外,其他方案也取得了成功,或者推出了真正的产品。目前,中国银行推出了区块链电子钱包APP,推出了自己的“公共银行”精准扶贫平台,贸易融资申请,并与汇丰银行合作开发了区块链抵押评估分享系统。今年4月,中行雄雄分公司与蚂蚁金融签署战略合作协议,并将继续鞠躬通过区块链技术在雄安的房屋租赁领域进行了调查。

广泛地从现场也可以看出,中国银行已进入金融技术的新时代。为了解决企业,金融机构和政府部门之间的“信息孤岛”问题,中国银行还领导开发了基于区块链的客户信息共享平台“KYC金融联盟链”(KYC,完全了解您的客户)。

建设银行进入市场较晚,目前涉及四种应用场景,覆盖率略低于中国银行;但它对接收区块链技术的热情并没有失去任何银行融资机制。 2017年9月,CCB IBM合作开发基于Superbook Fabric 1.0的区块链银行保险业务平台。今年1月8日,建行首个国际保理区块链交易登陆,成为中国第一家将区块链技术应用于国际保理业务的银行。 2月,在雄安新区的租赁现场,建行率先打破了“银行讨厌支付宝”的谣言,并举行了备受瞩目的蚂蚁。

此外,建行稳步落地,一些项目已开始产生结果。建行浙江分行处理了业内首个银行间区块链罚款交易,该交易被选入工业和信息产业部最近发布的2018年中国区块链行业白皮书的典型案例中。ormation技术。到目前为止,该分公司在Forfeiting链上已有近300笔交易,金额接近200亿元。


V. “先行者”

即使本文不包括汇丰银行,滁州银行,贵阳银行等已开始涉足区块链的个人,六国有银行 - 中国商业银行,中国农业银行,中国银行,中国建设银行,中国邮政储蓄银行和交通银行的区块链申请数量几乎是其他八家银行的两倍。六大国有银行积极参与新兴技术的探索,发挥领先优势,积极响应推进“十三五”国家信息化规划和“开启欢迎之际”区块链技术。  

此外,最早的入境也是“国家主队。”中央银行的中国钞票区块链技术研究所于2015年开始布局区块链技术。此外,中国银联,工商银行,农业银行和交通银行首次加入2016年8月成立的银行间市场。区块链技术研究小组专注于区块链技术的前瞻性研究,银行间市场的监管和法律框架以及国际区块链的链接R3等联盟。

[123在“国家队”的示范作用下,其他公司商业银行和互联网银行也进入了区块链。招商银行,平安银行和微中银行是典型代表。

2017年3月,前海河口保税区注册公司南海控股有限公司通过永隆银行实现香港账户的跨境支付。同名 - 成功的跨境和解申请。

平安银行的“金融信用卡”正式推出区块链BaaS(区块链即服务)平台“信用链”,专注于行业解决方案,具有无限的应用前景。 123]

[1 23]魏中银行不仅打开了网上银行的蓝海,还拿走了“金融+区块链”特快列车。魏忠和S.杭海华瑞银行联合开发了区块链,用于联合贷款结算和清算业务。申请系统主要用于个人小额信贷周期消费贷款,被称为“微粒贷款”。

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VI。区块链应用侧重于与资产相关的业务和中介服务

目前涉及中国银行的具体业务可分为四类:资产业务,负债业务,中间业务和非银行业务。

涉及14个样本银行的25个地区在区块链申请案例中,有8个资产相关的企业和中间业务,会计超过80%,而只有2个与债务相关的业务。其他是根据公共数据判断的应用程序,与银行的内部业务无关,如数字点,公共福利和扶贫。


资产业务和负债业务是银行业金融机构的核心。从银行业的角度来看,大型国有商业银行是上述核心业务的主力军。其中,中国银行已进入从资产业务到负债业务到中间业务的区块链,其业务在所有国内银行中仍然是最广泛的。

作为商业银行的两大核心业务之一,资产业务中最重要的部分是信贷商业。中行的贸易融资申请,抵押评估分享系统,以及微银行的“微贷款”机构间对账平台和建行的福费廷交易均为信贷(相关)业务。

此外,中国农业银行专注于三个农村问题,利用区块链技术企业发起互联网电子商务融资的“电子链贷款”系统。中小型农业相关企业无担保,无担保。在这种情况下,您有机会使用自己的平台信用额度申请此信用服务。

去年同年,江苏银行和无锡农村商业银行合作完成“区块链”交叉折扣折扣业务ess交易。贴现是银行的资产业务。汇票的付款人有银行负债,银行实际上与付款人有间接贷款关系。跨行贴现,即同行之间的信用关系。

值得一提的是,债务业务的比例最低,这与该业务场景中目前区块链技术缺乏可操作性有关。以存款和储蓄为例,有许多客户群体。现阶段的基础设施建设能力是否足以应对如此高效率和高流量的业务仍然是个问题。


七,三主要发展趋势
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信任度高在金融需求领域,区块链可能成为未来银行业的主流基础技术。这种趋势开始在全球金融业中出现。国内银行及时赶上了这一浪潮,并开始在融资,数字账单,跨境支付和房屋租赁方面采取初步措施。六大国有银行在这方面发挥了主导作用。

结合14个银行区块链的情况,链间脉冲认为“区块链+银行业”有三个主要的发展趋势:

[ 123] 1)业务扩展。

除了建行的银行间折扣交易,跨行折扣bu江苏银行与无锡农村商业银行之间的交易,目前大多数银行区块链申请仅限于银行。在分支之间。

然而,这种“绘画地面”的情况很快就会被打破。随着联盟链的基础技术和生态系统的发展,未来将会有更多的银行间区块链业务。例如,跨银行转账,支付等。联盟链更适合组织之间的交易和结算。它更高效,更便宜,并且更容易登陆现实生活场景。

不仅是银行间,而且未来直接面向企业和终端客户的区块链应用也很有希望。蚂蚁金融有限公司与渣打银行合作,后者已将区块链链条的应用交给了一份精美的答案纸,让银行有了改变推动力的愿望。

2)迈向更多的核心业务发展。

对银行而言,存款和贷款是基石业务。从链间脉冲收集的银行区块链应用的角度来看,虽然大多数应用都与核心业务有关,但它们本质上不是核心业务。例如,中国银行(香港)与汇丰银行合作开发的抵押评估系统用于改善房地产估值。银行本身无法通过此应用程序获利。

现在中国农业银行“电子连锁贷款”和渭中银行发起的“金链联盟”等项目涉及不同程度的核心贷款业务;但对于整个银行业而言,在排除相关技术障碍和实施监管合规问题后,区块链将在未来应用于存贷业务,并将有更多的想象力。

3)从上到下遵循轨迹。

“区块链+银行”在很大程度上是一场自上而下的金融革命。从入场时间来看,“国家队”是最早的一批。中央银行中国钞票区块链技术研究所于2015年开始铺设区块链技术。此外,中国银联,工商银行,农业文化银行和交通银行是最早加入2016年8月成立的银行间市场区块链技术研究组的公司之一,专注于区块链技术的前瞻性,银行间市场的监管和法律框架。研究和链接到国际区块链联盟,如R3。

此外,区块链的价值在国家政策层面得到了正确和肯定。目前,已有十多个省,自治区,直辖市,先后发布区块链产业扶持政策和指导意见。许多省份甚至在该省的“十三五”战略发展计划中都包括区块链。工业基金have如雨后春笋般涌现,各地区的区块链工业园区也有所增加。银行业利用区块链技术实现创新和改革势必会迎来一个重要的政策机遇期。

然而,正如中国人民大学国际货币研究所研究员李洪汉在接受英国“金融时报”采访时所说,“区块链技术在银行系统中的应用”区块链技术可能对传统金融服务产生巨大影响,包括风险和挑战。为此,商业银行必须合理地看待它。“

附录:

       


 

来源:连锁店必须得到       作者:相互关联的脉冲       编辑:但原作

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