济南广发银行信用卡中心积分

2018/12/25 栏目:信用卡新闻
原文标题:济南广发银行信用卡中心积分

POS机,即信用卡,被各种非法提现的机会和手段所包围。非法兑现信用卡并不新鲜。然而,在监管当局的不断攻击下,类似的情况似乎并未减弱。兑现手段不断被翻新,银行的信用卡坏账也在增加。为什么会发生这种情况

“移动POS机,每年赚取数百万美元。” “移动POS机,中央银行双重认证,创业门槛低。”自去年以来,类似的小广告在北京许多住宅楼的楼梯间猖獗。在丰富多彩的广告词中,他们都没有宣传手机POS机的低门槛和可能性信用卡兑现的能力。

一些业内人士认为,各种流行市场的手机POS机可能成为非法现金卡兑现的另一种武器。

非法兑现信用卡并不新鲜。然而,在监管当局的不断攻击下,类似的情况似乎并没有减弱,并且现金流出的手段不断被翻新。

根据央行数据,截至2013年底,中国信用卡坏账总额为251.92亿元,比2012年末增加105.34亿元,增幅为71.86%; 2012年信用卡新增坏账金额为36.28亿元,这意味着2013年的新坏账接近2012年新增坏账的三倍。

中国律师协会银行法研究会会长王卫国表示,为了彻底解决非法现金卡兑现问题,银行的共同努力,第三 - 需要政党支付机构和监管机构。

非法兑现信用卡翻新

“我不知道如何这样做我把钱拿出来,后来我看到我周围的朋友这样做。我只是学着跟着它。它花了几次,没什么。“高凌(化名)是服装批次。个别商家谁送她,她和我身边的几个好朋友享受“现金投资游戏”带来的“福利”。

高凌介绍他用他的朋友的POS机“刷出”信用卡信用额度中的所有资金。 “我用这笔钱购买理财产品,而不是一个多月的免息期,只要我等待理财产品到期,我就会拿出钱拿回来。没问题。我可以在一年内赚到很多钱。“

高凌的兑现方法现在似乎有些”老旧“。他们大多数都在商务场所使用POS机作为工具,他们只需支付一定的费用即可完成现金。

中国律师协会银行法研究会秘书长潘秀平说,高灵的做法是在生活中非常普遍,只要他们可以在代表期间将钱还给信用卡ayment期间,银行将不予调查。

与高凌的“小型战斗”相比,非法使用POS机已经使银行和监管机构讨厌。

2014年3月,四川省公安局经济调查团破获了大型POS机的非法操作。

在这种情况下,12人的犯罪团伙通过注册一家空壳公司申请POS机,并在没有任何实际货物交易的情况下非法帮助他人。刷卡并抓住机会赚取费用。

根据警方的调查,从2013年9月到2014年3月,该团伙非法使用POS机帮助其他人兑现1.3亿多元,并获利超过1.3米人民币。

该国许多地方也发生过类似的案件。

除此之外,自2013年底以来,预授权规则非法现金提取信用卡的风险也不容忽视。

根据银联官方网站的信息,预授权业务是指持卡人在一定比例内30天内对发卡机构的支付承诺。预授权金额。持卡人获得货物或接受服务后接受发卡机构的业务。也就是说,银行卡中的资金首先被冻结用作存款,然后根据实际情况结算业务。l消费金额。

银行业内部人士公开表示,在预授权业务开放后,信用卡可用性可能超过15%。

许多人使用这项业务将大量现金存入信用卡,然后兑现现有金额的15%以兑现。例如,信用卡信用额度为10000元,持卡人存款100万元后,信用额度提高到115万元,信用卡持卡人可以使用此规则刷出115万元的金额。

公开信息显示,自2013年以来,出现了许多风险事件,涉及使用预授权交易进行大规模的现金支出。据统计来自银联和商业银行报道的部分省区,涉案金额高达10亿元。

最近,在杭州,一群人使用信用卡预授权表格非法兑现600万元。

“这形成了一个产业链。”潘秀平说。

据了解,一些银行现已将预授权交易金额调整为100%。

从使用传统假冒消费到使用预授权规则,信用卡被非法兑现的方式一直是不可预测的。

最近,手机POS机的出现被业内许多人认为是非法的信用卡。现金市场带来了“福音”。所谓的移动POS机是一种集接收,余额查询和转移功能于一体的移动智能支付终端。在获取功能中,终端可以接受银联的所有借记卡业务,也可以接受信用卡交易。

最近,法治周末记者在专门从事POS机的机构的电话上拨打了“小广告”。工作人员在电话中介绍,对于个人商家的固定POS机,您只需提供身份证和银行卡申请即可。在接下来的3天内,将有一名工作人员安装机器。

如果你想安装移动POS机,你需要o购买机器后,请在手机上下载并安装支持软件。 “如果你有少量单耗,你可以修理POS机1400元/台,手机POS机是1200元/台。”

该工作人员声称它是第三方支付机构的工作人员。 POS机都是快钱发行的。如果在使用过程中出现任何问题,售后服务人员可以帮助解决问题。

信用卡发行松散地促进了混乱

警告银行,第三方支付机构和监管机构。

这是否发生是因为发卡机构向有不足的人发放了大量信用卡信用额度?或者在安装和管理POS机时订单线是否过于随意?

在潘秀平看来,银行在竞争激烈的环境中为了争夺客户发行大量信用卡,是非法现金的根本原因。 “就我个人而言,当我第一次打开我的第一张信用卡时,对我个人情况的审查非常严格。获得一张卡并不容易。现在,没有人可以管理它,它可以做到。我有几张张,基本没用过。“

法治在访问期间,记者发现许多超市和商场都附在桌子上,上面写着”做信用卡“三,五名工作人员组成了信用卡代理机构。要申请信用卡,您只需要提供身份证复印件并填写个人资料。

根据中央银行的数据,截至2013年底,中国的信用卡共发行3.91亿张卡,人均持卡量为0.29张。其中,北京和上海的人均拥有量分别达到1.63和1.3,两者之间的信贷额度并未相互影响。这意味着拥有不同银行信用卡的用户可能拥有比其偿付能力更高的有效信用额度。

“根据上海市第一中级人民法院和第二中级人民法院给我的资料,上海的年度信用卡纠纷占诉讼案件的20%以上。我认为这是一个很大的问题米归根到底,信用卡数量太大了。“潘秀平建议,”以前的担保制度应该恢复。“

”信用卡产业化的发展也是如此快速,使信用卡业务法律规范处于严重滞后的状态。特别是在信用卡存在各种问题的情况下,中国信用卡行业的法律空白。“董伟说,”如果不改善中国信用卡法律制度,信用卡行业的健康发展将是受到限制。“

同时,董伟提到,一些小微企业很难从银行获得短期贷款,资金流动紧张也是经常发生的。信用的t卡现金。一个理由。 “银行贷款审查期很长,手续很多。当小型和微型企业在短期内需要大量资金时,信用卡兑现是一种方便且低成本的资金来源。“

]第三方支付机构难以归咎

潘秀平,董伟,中国政法大学金融与税法中心主任刘少军科学与法律,提出第三方支付机构存在自身技术和金融风险的漏洞。这也是大规模非法信用卡兑现现象中不可忽视的一个因素。

“一些第三方支付公司没有严格审查商家和任意发行POS机。“刘少军说,”许多为第三方付钱的人都没有做金融业,缺乏金融文化的熏陶很容易出问题。“

规则法律周末记者了解到,根据有关规定,如果公司想申请传统的固定POS机,需要提供营业执照,税务登记证,组织机构代码证,开户证,公司银行卡和身份证。卡等等,可在审查后安装。

相比之下,第三方身份证和银行存款卡可用于个人商户POS应用程序业务。第三方支付机构。

拉卡拉于3月份推出当年,手机收藏宝仅299元的价格,没有申请门槛。用户只需在购买产品后下载手机客户端“收据宝”,即可使用注册。 “这台个人POS机不需要申请,可随时使用。” Lakara客服人员介绍。

在回答个人是否可以开设信用卡受理功能的问题上,2012年,中央银行发布了“银行卡征收管理办法(征求意见稿)” “,其中明确指出”使用个人银行结算账户作为结算和结算账户的个体工商户,以及收购机构不得直接或以伪装方式开立信用卡受理功能。

2013年,当中央银行发布“银行卡征收管理办法”时,该条款被取消。

新法规出台后,第三方支付机构推出了个人POS机。

“对于目前多发行的信用卡集来说,这是一个隐患。”董伟感慨地说,“第三方支付机构的POS机招标过程是没有银行严格的。结果是信用卡和移动POS机最初用于方便购买信用卡购买,并可能现在成为赚钱调解的盈利工具。“

“在收购市场之前,它主要由银联和银行处理。”一位不愿透露姓名的第三方支付机构工作人员向法治周末记者表示,在获得营业执照颁发后,我们将专注于收购市场。 “

据了解,第三方支付机构可以向其特殊商户收取相应的渠道费。

工作人员说,使用预先 - 授权业务的非法兑现案件数量的增加与第三方支付机构的扩张无关。“无论是在线还是线下,收购业务规模扩大,赚得更多。”确实有一些隐患。“

虽然有关法律法规明确规定了收购机构扩大特殊商户的责任,但为了抢占市场,相关规定似乎由许多第三方支付机构承担。有选择地忽略它。

在以前的中央银行发行的“银行卡收款业务管理办法”(以下简称“办法”)中,曾明文规定收购机构应当确保扩大特约商户是依法设立并从事合法经营活动的商户,承担管理收购商业务的责任。

“办法”还要求获得国故事发现特殊商人已经发生。如果存在现金卡兑现,洗钱,欺诈,转让,保留或披露持卡人账户信息等风险事件,应采取延迟资金结算,暂停银行卡交易或撤销验收终端等措施(关闭网络)支付接口)为特殊商家。支付机构从事收购业务,开证行,调查和银行卡清算机构发布风险警告,调查等处理职责导致持卡人引发的风险事件和情况发生或者发行银行等财务损失,情节严重的,央行可以取消其“支付营业执照”。涉嫌犯罪,依法移送公安机关

分析人员表示,虽然第三方支付机构受中国银联实时监管,但发行POS的程序机器是合规的,POS机的管理通常是适当的。 。

这就是为什么任何人都可以通过各种调解轻松处理POS兑现。

中央财经大学金融学院副教授李先轩分析说,中国信用卡坏账风险仍然可控。然而,业内人士表示,考虑到这一点,未来整体坏账金额将继续攀升过去几年中出现了大量的信用卡预授权漏洞。预授权规则带来的信用卡风险可能导致第三方支付机构的重大改组。