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沈阳信用卡套现如何办理

admin 9个月前 438 0
原文标题:沈阳信用卡套现如何办理

截至2013年12月,中国信用卡发卡量接近4亿,人均0.29,比上年末增长16.00%。鉴于信用卡主要集中在一线和二线城市,人均比例将更高,包括北京和上海。人均占有率分别达到1.63和1.30,2012年信用卡总支出达到5.3万亿元。预计2013年信用卡消费总量将超过8万亿元。从统计数据可以直观地看出,目前的信用卡已深深融入人们的日常生活中。从2013年各银行信用卡业务发展趋势的变化来看,信用卡的变化也从“规模d”推动闯入“服务驱动”。


然而,随着信用卡市场的蓬勃发展,有一个难以置信的难关。近年来,从各种媒体的公开报道可以看出,随着信用卡市场的工业化和技术化的加速,卡片欺诈,现金提取,恶意透支,逾期等的安全性和风险。信用卡业务。它越来越多地引发了大量的信用卡诉讼,此类诉讼的结果往往对持卡人不利。一方面,银行对信用卡市场的营销推广没有风险,另一方面,银行将把违反法律法规的持卡人带到法院。这是一个遗憾,完全德从信用卡业务的初衷出发。


随着国内信用卡行业的持续快速发展,中国信用卡行业的法律规制不断完善。从信用卡开始到少数信用卡规定,到目前中央银行,中国银行业监督管理委员会等监管机构和监管政策对信用卡行业的监管,应该说是信用卡行业法律监管体系已初具规模。


但是,从目前的市场情况来看,我们也看到信用卡产业化发展太快,使得信用卡业务的法律规范处于严重滞后的状态。特殊在信用卡各种风险问题的情况下,支持中国信用卡行业的法律是空白的。与国外一些先进的信用卡法律制度相比,存在巨大差距。中国信用卡行业缺乏法律制度的问题已暴露出来,毫无疑问,如果我们不建立健全的中国信用卡法律制度,它将对信用卡的健康发展起到约束作用。行业。


信用卡行业需要受法律和法规的约束和约束,这些法律和法规源于几个原则:


] [123首先,加强市场监管和纠正错误信息


因为信用卡市场是一个多元化的ateral市场,有多个参与者。市场运作模式和定价行为是否合法合理,是否影响市场难以达成一致,市场矛盾加剧。 2012年,国家发展和改革委员会出台了降价卡处理费政策,这是典型的政府监管行为,虽然这一监管结果的合理性和有效性受到了市场的质疑。



第二,维护国家和个人信息安全


信用卡支付系统是国家支付清算系统中不可或缺的一部分,涉及来自国家个人的大量信息nks和企业,具有极高的商业价值。通过分析这些信息,我们可以充分把握国家,行业,企业和个人的经济活动和趋势,发现和创造商机,甚至通过调节供需矛盾来控制一个国家的消费需求和宏观经济运行。 。美国前总统福特曾指出:“支付行业是美国十大受保护行业之一”,这就是为什么美国在世界上许多经济大国中生产了三个国际支付清算机构。



III。控制信用卡行业风险


近年来,信用卡支付转移行动金额在快速增长的过程中,支付形式也从传统的实卡支付演变为在线支付和移动支付,信用卡支付的风险也在增加。信用卡支付风险已经不仅仅是盗窃卡被盗,窃取持卡人信息制作假卡,甚至直接通过网络窃取持卡人信息进行在线支付,这已成为信用卡犯罪的主要方法。支付安全已成为当前中国信用卡行业最重要的问题之一。



持卡人的信用风险也是信用卡行业风险的核心问题。持卡人的恶意透支是信用风险的主要形式。由于缺乏国家信用体系和相关的拉根据规定,个人信用体系建设不健全,国民对个人信用记录缺乏关注,银行也存在滥用个人信用记录的现象。从央行公布的“支付系统运行报告”可以看出,截至2013年底,半年逾期的信用卡已达到251.92亿元。从多年来的数据趋势来看,可以清楚地看到其增长动力已经超过了同期卡数量的增加,这一数据可以被视为信用卡业务中最危险的数据。虽然一些风险基金并不一定构成真正的坏账,但数据应该保持在如此高的速度以至于应该保持警惕。 。

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就实际情况而言,许多信用卡盗窃,盗窃,恶意透支,非法兑现等违法违规案件均属于越来越多地表现出多样性,突发性,流氓性,甚至跨区域和跨国特征。犯罪方法越来越多地采用高科技技术手段,利用网络加快犯罪速度和区域。增加了预防和破解的难度。



北京市西城区检察院2010年处理信用卡犯罪,信用卡诈骗占2010年信用卡案件总数的87.5%; 2011年基本持平;但在2012年新案件的数量是2011年的9倍,其中大部分是信贷额度欺诈案件;在2013年上半年,它占新病例的95.3%。



在上海发现的金融犯罪案件中,2013年信用卡诈骗连续5年连续第一次,共计1232起,占所有金融犯罪案件的87.3%,从2012年的79.1%上升,其中恶意透支案件占信用卡诈骗案件的73.5%。非法经营罪已大幅减少,从2012年的110起降至31起,但仍是案件数量最多的案件,占所有金融犯罪的2.2%。



广东是一个发卡银行的大省,拥有超过3亿张卡。银行卡犯罪数量逐年增加,势头迅猛,占tota的40%l广东省经济犯罪数量。 %。根据广东省银监局的数据,自2011年以来,银行克隆卡案件的数量和数量翻了一番。2011年,广东省四家国有银行的克隆卡投诉数量达到1,280起,涉及金额为人民币2.91亿元。与2010年相比,增长了9倍和5.7倍;在2012年的前两个月,投诉数量达到425起,涉及金额667万元。 2013年12月,省公安厅打击银行卡犯罪“海盐1112”项目,抓获54名犯罪嫌疑人,查获51台POS机,35台边记录机和1056张银行卡。



以上数据仅指北京,上海和广州三大信用卡市场。我们可以看到信用卡犯罪的严重性,可以看出其他城市的信用卡犯罪。它是。



为了防止信用卡风险和犯罪行为,中央银行和中国银行业监督管理委员会最近为信用卡行业颁布了一系列法律,法规和监管文件。年份。总的来说,这些法律文件和商业法规在信用卡业务的健康和可持续发展中发挥了重要作用。 2011年1月,中国银行业监督管理委员会颁布了“商业银行信用卡业务监管管理办法”。这是1993年和1996年颁布的行业管理法规的第三部分。对于信用卡业务而言,它也是一个相对完整的法规。法规文件。 2013年颁布的“信用管理条例”依法收集,组织,保存和处理个人,法人和其他组织的信用信息,并提供信用报告,信用评分,信用评级等业务活动。规范。




但是,我们发现信用卡相关法规只能包含在中国人民银行法中,银行监督管理法和民法。 “一般原则法”,“刑法”和“消费者权利法”中有一些原则性条款保护法。信用卡业务没有法律规定。信用卡业务的“商业银行信用卡业务监管管理办法”仅以行政法规和部门规章的形式出台。



从信用卡安全问题和信用卡犯罪引起的司法诉讼案件的审判不断增加来看,出现了各种先例,根本原因是多重法律和法规。在性行为的同时,许多条款重叠,导致一些政治决策,缺乏实际可操作性和信用卡业务的统一性。



例如,在有关消费者交易的争议中,每家银行都有自己的标准,有些银行暂时没有支付有争议的款项,并会在调查后对其进行处理;银行先让用户先支付有争议的钱,然后根据调查结果对其进行处理,以免计算利息或将逾期记录留在信用信息系统中。中央银行和中国银行业监督管理委员会作为银行主管部门,没有在规范性文件中明确规定信用卡风险问题造成的损失,并为开证行的“短期负担”责任留出空间,不论持卡人的经济和精神损失。这种情况给持卡人带来了极大的疑虑和困惑。结果,在司法上发生了很大的社会纠纷涉及信用卡安全问题的诉讼。这也是信用卡行业经常受到批评的原因之一,这对银行非常不利。卡业发展健康有序。



在信用卡业务发达的国家,通过立法建立严格的信用审查和披露制度,梳理出可信赖的常识,严厉惩罚不值得信赖,最后形成了完善健康信用体系和信用卡环境为信用卡业务的发展奠定了坚实的基础。



美国信用卡行业经历了六十多年的发展,形成了极为标准化的工业模式。在20世纪70年代之前,没有法律规定d适用于信用卡行业的法规和其他传统银行法。当信用卡市场日趋成熟,尤其是国际清算组织的蓬勃发展时,必须制定专门的法律法规。在20世纪70年代到80年代期间,美国颁布了与信用卡行业相关的法律,并逐步对其进行了改进,最终形成了由18项信用管理法律组成的信用卡行业法律框架体系,其中包括:公平信用报告法,公平债务催收操作法,平等信用机会法,诚实租赁法,信用卡发行法,公平信用卡和信用卡披露法等。这些法律法规提供详细可行的信用卡商业领域。该规范为信用卡行业的各个方面提供了运营基础和法律保障。




其他如欧盟,日本和韩国,中国香港和台湾,澳大利亚和其他国家或地区,也是信用卡行业建立了严格的法律法规体系,使信用卡业务健康有序发展。



中国信用卡业务的起步在国际金融市场相对较晚,但正是这个因素需要借鉴国外先进的信用卡发展模式并站在巨人的立场上。国内信用卡业务发展的肩膀,很多银行have还介绍了外资银行建立合资信用卡中心,或引进海外银行信用卡团队直接投入战斗,在硬件方面有着良好的发展基础,起点不能说不高。然而,直到今天,没有任何法律法规与信用卡行业的发展相适应,作为行业发展的规范。如今,中国的信用卡行业就像一个穿着迷人身材的上衣,但是下半身脱衣服,赤脚在泥泞和雾中。走路的人。



中国的信用卡产业化需要良性发展,需要创造良好的肥沃土壤和环境,并制定,实施和改进法律成为最重要的法律。自中国信用卡产业发展以来,行业监管经验日趋成熟,将监管部门的行政法规或规章制度提升到信用卡行业法律水平的迫切性日益提高。只有在法律层面规范行业发展,才能有效界定信用卡法律关系当事人之间的基本权利和义务,保护当事人的合法权益,统一发展的业务规则。信用卡行业,实现各方利益的相对平衡,促进信用卡行业的健康发展。为了有效地发展而开发个人消费的快速增长。



除了建立和完善法律制度外,为了从根本上解决信用卡安全问题,对持卡人来说,这也是一个安全健康的信用卡环境,有必要重新定位信用卡行业。经营理念由中央银行领导。商业银行,保险公司(放心公司),信用报告机构和其他机构通过横向整合建立了机构信用卡安全责任机制,成功解决了信用卡风险问题。该行业是健康有序发展的核心。


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