加强沉阳市银行信用卡管理与控制机制信用卡风险防范与管理

2019/02/16 栏目:信用卡新闻
原文标题:加强沉阳市银行信用卡管理与控制机制信用卡风险防范与管理

目前,中国各大银行信用卡发行量逐年增加,对刺激消费需求起着重要作用。信用卡业务的潜在市场前景是光明的。随着信用卡业务的快速发展,其风险逐渐凸显,给信用卡市场带来了巨大的隐患。合理管理信用卡业务风险,完善信用卡风险防范机制,有利于信用卡业务的健康,积极发展。

根据信用风险的原因,信用卡风险可分为几类:持卡人的信用风险,后向信用报告系统造成的信用风险,以及外包引起的风险。f信用卡业务。

持卡人信用风险是指持卡人的经济状况发生变化,使透支付款无法偿还,开证行面临亏损风险。风险来自银行在发卡开始时发行卡的事实。它只根据客户当时宣布的经济状况和简单信息发行卡。它没有考虑申请人的真实信用状况和信息的真实信息。发卡,信用额度过高;第二是来自银行之间的竞争。有些银行没有严格检查数据,盲目发行信用卡,刺激持卡人消费,增加了银行信用卡业务的风险秒。许多没有能力偿还的人已成为“卡奴”。持卡人风险之一是特殊商家风险。由于缺乏对商家的业务运营,业务规模和商业意图的调查和了解,持卡人与特殊商家勾结进行虚假交易并兑现信用卡中的资金。如果商家存在道德风险并且恶意消失,并且持卡人拒绝付款,则收单银行可能无法调整订单并遭受损失。

信用信息系统落后造成的信用风险意味着中国个人信用信息系统的建设落后,导致信息不对称银行在审核信用卡申请材料时的情况。银行同时申请信用卡,银行无法监控其信用状况,导致银行面临信用卡信用风险。信用信息系统落后所带来的风险主要包括:申请人在获得信用卡,透支消费,不返还本金和利息后,使用虚假信息申请,如使用虚假身份证和虚假申请材料;申请人使用非法手段获取他人的信息,或者是使用他人的信用卡进行消费。透支消费后,本金和利息不予退还;复制信用卡,即使用特殊技术,非法转移使信用卡的磁条变形,伪造信用卡和透支消费,给银行造成损失,或与特殊商家勾结。在开证行欺诈。

服务外包的风险是由于银行为了竞争市场而扩大信用卡流通,并将数据处理和其他服务外包给外部服务提供商。服务外包风险有两种:一种是外包成本超过银行预算,因为银行需要与外部服务提供商进行沟通和协调,这将产生很大的成本,并且支付的佣金和监管费用由银行对外部服务提供商也可能高于初始预算;另一个是外包业务的风险。中国银行业外包的相关法律规定不够健全。银行和服务提供商之间存在信息不对称。合同订立后,服务的内容,权利和义务不明确。它使银行难以监督外包服务业务,并由服务提供商控制。它不能完全控制外部服务提供商的业务运营,失去对外包业务的控制,增加银行的经营风险,从而影响银行的整体业务。 。

银行控制信用卡业务风险的能力是银行间信用卡业务竞争的关键。完善风险管理和续rol可以帮助商业银行的信用卡业务获利和业务安全,改善和完善信用卡业务风险管理系统至关重要。结合上述各类风险和原因,可以参考以下措施:

及时在中国建立个人信用信息系统。目前,中国人民银行已建立了个人银行信贷征收系统,作为评估申请人信用状况并在银行间投入使用的有力手段。在完善未来信用体系的过程中,可以采取其他措施控制信用卡风险,如进一步建立信用卡犯罪体系,防范和控制欺诈性风险。编辑卡欺诈。一方面,银行应改善信息系统和网络,确保信用卡数据的安全性和银行工作环境的安全性,降低内部人使用信用卡犯罪的可能性;另一方面,不仅使用信用系统来减少信用卡申请流程。信用卡业务风险,并在信用卡交付过程中,信用卡和机密信息应分开,以减少信用卡被盗的风险。

加快建立中国信用卡业务风险防范法律法规。没有专门的法律来规范信用风险的确定,风险防范措施,双方的权利和义务以及监管中国信用卡业务的理事机构。操作过程中存在许多监管真空,容易被犯罪分子使用。中国的信用卡法律法规体系应从两个方面入手:一方面控制特约商户和验收终端的运作,引入银行卡和信用卡收据管理规定,明确收购业务的业务范围,并稳定信用卡市场;在此方面,明确了信用卡及相关业务的上下游权利和义务,建立了信息共享机制,进行风险分担,降低了信息不对称带来的信用卡业务风险。

加强银行的内部控制。要严格管理卡的风险识别,风险评估和监控,提高发卡门槛,调查不完整的申请人,确认其经济来源和还款能力。在一段时间内,中资银行为大学生发放了大量信用卡。学生的收入来源有限,对学分消费的理解不足。在这种情况下,他们需要偿还他们的“第二付款人”,如他们的父母。审查的能力是发挥信用保证的作用。

此外,在信用卡硬件管理方面,新的信息技术,如国际创新的卡片管理方法,可用于关联debi与信用卡帐户在同一帐户下的t卡。不仅可以降低卡被盗的风险,还可以减少统计和管理。信用卡磁条更新并替换为目前国际上使用的智能卡,以防止信用卡被复制并避免欺诈和恶意透支。还有必要增加信用卡相关知识的普及,教育客户信用卡业务的风险防范和风险客户的自我保护,并防止银行和客户层面的风险。