绍兴兴业银行信用卡积分兑换

2018/12/04 栏目:信用卡动态
原文标题:绍兴兴业银行信用卡积分兑换

一直以来,信用卡兑现方法众多且难以预测。除了商业银行的头痛之外,准备在POS收单市场“做大”的第三方支付机构也遇到了“滑铁卢”。最近,一些媒体报道称,监管部门希望加快对第三方支付市场的风险管理和控制,或者与频繁使用信用卡预授权规则有关。

一些银行和第三方支付业内人士透露,目前,监管部门加强监管的态度比较明确,甚至不排除涉及的机构。专家表示,信用卡兑现案件已经多次重复被禁止,这些问题的彻底解决需要监管机构,银行,第三方支付机构和其他参与者的共同努力。

“用银行存款赚钱”

“这是一家银行钱从银行赚钱。事实上,我之前并不太了解它,但我们这里的很多商家都刷了信用卡套,没有问题。“邓家佳(化名)是小企业主。从事水果和蔬菜的批发业务,她身边的很多人都享受着信用卡现金带来的“红利”。

邓佳佳告诉记者,因为她与当地的业务关系农业银行,银行给了她一个信用卡80万元。很长一段时间,这张信用卡都是“空闲状态”。后来,通过各地朋友的指导,邓佳佳通过朋友的POS机,在80万元的信用卡“刷了出来”,用银行的钱赚取“无风险收入”。她为记者计算了帐户。信用卡付款日期为每月22天,信用卡还款日期为下个月的第11天。只要她在每个月23日刷卡,信用卡交易就包含在下个月的账单中,信用卡账单可以在第三个月的第11个月之前支付。 “根据这个计算,我有近50天的免息期。然后我将用80万元现金购买财富管理该银行的产品约一个月。财富管理产品到期后,我将收回本金和收入。信用卡账号还在,并且很容易使用银行'白我'80万元来获得每月4 000-6000元的收入可以变化,我的钱每个月都可以刷出来。一年相当于5万元或6万元。 “

邓佳佳并不清楚他的不端行为,但他无法抗拒”白钱“的诱惑。她还透露,为了避免”东窗“,他们正在刷卡。当时,一般不要选择自己的POS机,而且经常“一个地方拍一张。”“小企业老板太贪心之前,用自己的卡刷自己的POS机,和比较经常刷。最后,“东窗事件”结束了,信用卡和POS机都被收回了。 “

如果”邓佳佳“提现只是”小儿科“,信用卡持有人将通过存入大笔款项来合并发卡银行的额外信用额度。 2014年初,浙江和福建省部分持卡人向信用卡支付了大笔款项,并使用预授权完成交易,支付接受的业务特征在115%以内。预授权金额。与支持预授权交易的一些商户合作,并从发卡银行获取额外的信用额度。

来自银联官方网站的信息显示,预授权业务是指特殊商户。在预授权金额的一定百分比内,在30天的特定时期内获得发卡机构的付款承诺,并在持卡人获得货物或接受服务后从发卡机构接受业务。银行内部人员解释说POS机器预授权打开后,可以超过15%。 “例如,信用卡信用额度为1万元,持卡人存款100万元后,信用额度提高到115万元。信用卡持卡人可以利用这一规定,刷出115万元金额。据了解,没有关于金额的权威统计数据涉案,有报道称涉案金额约为20亿元人民币。银行和银联等也向公安部门报告。

较少业内人士透露,在江浙两省,利用信用卡现金解决企业短期资金周转问题一直很受欢迎。最近,犯罪分子使用POS机兑现并赚取佣金。也经常报告关闭案件。不法分子通常首先通过工商部门注册多家公司,然后以这些公司的名义向第三方支付机构申请POS机,并通过“虚假交易”达到获取信用卡资金的目的。 “

“不可能零现金”

信用卡现金策略发卡银行“说话很难”。面对来自各方的指控,进入POS收单市场几年的第三方支付机构深感不满,并感到他们遭受了“钓鱼池”的困扰。

事实上,从网上到线下,信用卡兑现和反兑现的“战争”从未停止过。例如,几年前,许多持卡人使用信用卡为个人支付宝账户充值,因此他们兑现了。然后,支付宝明确禁止信用卡为账户充值。在随后的“扫一扫”二维码支付频道,它只能通过借记卡支付,而且不能用信用卡支付,只是为了上一页举办类似的现金活动。

对于像“邓家家”这样的现金出售方式,业内大多数人别无选择,只能说“不可能实现零现金”。还有许多第三方付款人尖叫:第三方支付机构如何在有风险控制机制的银行出现问题后“支付”?

据报道,在上述信用卡预授权违规后,银联召开了银行和从事收购业务的第三方支付机构的特别会议,进行风险警告;一些第三方支付公司还发布了内部紧急通知,以纠正信用卡预授权业务。

第三方支付公司蓝光ntly表示,无论是信用卡现金还是预授权现金,问题的核心在于缺乏信用卡的商业银行管理和POS机的预授权。 “例如,开证行有一个'可钻孔的漏洞',用于验证信用卡持有人的身份,消费验证等,这对第三方支付机构来说很难做到。”

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许多银行业内部人士也质疑第三方支付市场的“混乱”。一位国有大银行家认为,“目前第三方支付机构的离线收购业务仍然相当混乱。为了抢占市场份额并获取利润,一些组织目前正在关注某些非法卡片。晃动集。根据中央银行的统计数据,在已获得第三方支付许可证的198家公司中,有45家公司有资格接受订单。

据业内人士称,第三方支付机构的线下收入基本上来自于银行卡交易过程中与收购机构的费用分摊。价格从0.5%到4%不等,具体取决于行业。费用部分通常遵循7:2:1的比例,其中“7”由发卡机构拥有,“2”由单方支付,“1”由银联拥有。

或触发第三方支付业的重组

据了解,目前有45个第三方pa具有单一资质的机构,有28家公司,业务范围为“国家”。这28家公司在不久的将来也将成为国家收购许可证,但业内人士担心现金卡现金事件或相关进展。它甚至引发了第三方支付行业的重组。

最近,一些媒体报道说,央行“可能会在不久的将来发行文件并削减一批200多份第三方支付许可证。”专家和业内人士表示,虽然他们将“削减”牌照仍难以确定,但加强监管的监管态度更为坚定。实际上,“银行卡采购总线管理办法”2013年7月,中央银行发布的“办法”(“办法”)明确表明,收购机构已发现涉嫌商户涉嫌银行卡兑现,洗钱,欺诈,转让,滞留或泄密。如果存在持卡人账户信息等风险事件,特约商户应采取延迟资金结算,暂停银行卡交易或撤销验收终端(关闭网络支付界面)等措施,并对因故障造成的风险损失承担责任。采取措施;从事非法,犯罪活动的,应当及时向公安机关报案。

“办法”还要求收购机构全面考虑特定商户的区域和行业特征,业务规模,财务和信用状况,并分别对特定商户和网络特殊商户进行风险评估。对于风险等级较高的特殊商户,收购机构应限制接受卡的类型和开立的交易类型,采用强化交易监控,设置交易限额,延迟结算,增加检查频率,建立特殊商户风险准备金等。管理措施。

业内人士认为,离线POS收购市场是一个巨大的“奶酪”,虽然各方共享“奶酪”,但他们需要考虑如何确保可以订购。 ,健康成长。根据最新数据来自易观国际智库,2013年中国第三方支付机构各种支付服务的总交易量达到17.9万亿元,其中离线POS收据和互联网收入分别占59.8%和33.5%。预计第三方支付机构的离线POS收据交易额将超过10万亿元,未来这一数字将继续增长。

交通银行首席经济学家连平(微博)认为,除监管机构外,所有相关方,包括发卡银行和第三方支付机构,都需要一起工作。改善相关的交易机制和流程。许多银行业内部人士也呼吁修改cr尽快编辑卡预授权规则,但银联对预授权规则的修改必须经有关部门批准。据悉,工商银行已于今年1月9日调整了信用卡预授权确认金额比例参数,且不得超过预授权交易的100%。

此外,许多法律专业人士还建议加强对信用卡持卡人和第三方支付机构的限制,并消除目前的非法换卡套装。上海华融律师事务所律师徐峰指出,联合发布的“关于阻碍信用卡管理的刑事案件具体适用法律若干问题的解读”最高人民法院和最高人民检察院明确表示违反国家规定违反了销售点终端的使用。机器(POS机)和其他方法,通过虚假交易,虚假价格,现金回报等直接向信用卡持有人支付现金。如情节严重,应以“刑法”第225条为依据。对非法商业罪行的定罪。